Vyplatí se refinancovat hypotéku?

Nejčastěji u konce fixace nebo při výrazně nižší sazbě. Rozhoduje porovnání úspory s náklady na převod.

Získá hypotéku i OSVČ?

Ano. Banky posuzují daňová přiznání a obrat; podmínky se mezi bankami liší, proto se vyplatí vybrat banku vstřícnou k OSVČ.

Matyáš Guttenberg | Finanční poradce Praha — Hypotéky, investice, pojištění

Q: Kolik si můžu půjčit na hypotéku?

Závisí na příjmu, výdajích a hodnotě nemovitosti. Banka sleduje schopnost splácet i poměr úvěru k hodnotě zástavy (LTV). Při konzultaci to spočítáme konkrétně.

Q: Kolik stojí služby finančního poradce?

Klient přímo neplatí nic — poradce je odměňován poskytovatelem (bankou či pojišťovnou) po sjednání. První konzultace je nezávazná.

Q: Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Zpravidla několik týdnů od podání žádosti po čerpání, podle banky a kompletnosti podkladů.

250+

klientů

4+

roky praxe na trhu

24 h

průměrná odezva

11

bank a stav. spořitelen

Vzdělávání

Finance & bydlení

Šest klíčových pravidel, která rozhodují o vaší hypotéce.

Finance & bydlení01 / 06

Začínáme

Kolik si opravdu můžete půjčit

Banka posuzuje váš příjem, výdaje i bonitu. Spočítáme to dřív, než půjdeme do jednání — ať víte, na čem jste.

Bonita = schopnost splácet, kterou banka ověřuje u každé žádosti.

Finance & bydlení02 / 06

Pravidlo ČNB

80 % vs. 90 % LTV — co to mění

36+ let

80 %

do 36 let

90 %

LTV = Loan-To-Value. Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti. Aktuální limity ČNB ověřujeme k datu žádosti.

Finance & bydlení03 / 06

Úroky & fixace

Fixace, která vám sedne

Kratší fixace = pružnost, delší = jistota. Vyberu podle vaší situace, ne podle banky.

Fixace = období, po které banka garantuje neměnnou úrokovou sazbu.

Finance & bydlení04 / 06

Rezerva

Polštář na horší časy

doporučená rezerva

3–6×

měsíčních výdajů

klid

Finanční rezerva chrání splácení při výpadku příjmu.

Finance & bydlení05 / 06

Pojištění

Aby hypotéku nesplácela rodina sama

Správně nastavené pojištění není náklad navíc — je to ochrana vašeho domova.

Pojištění schopnosti splácet kryje úvěr při nemoci, úrazu či ztrátě příjmu.

Finance & bydlení06 / 06

Refinancování & refixace

Stará hypotéka? Přepočítejme to.

Konec fixace je vaše příležitost. Porovnám nabídky a převod zařídím za vás. Jak to funguje →

Refinancování = převod úvěru k jiné bance za výhodnějších podmínek.
Refixace = nová sazba na další období u vaší stávající banky — bez převodu úvěru.

Karta 1 z 6

Co pro vás zařídím

Komplexní servis pod jednou střechou

Od prvního propočtu až po načerpání peněz a péči i poté.

Hypotéky

Provedu vás celou hypotékou od prvního propočtu až po načerpání peněz. Porovnám nabídky bank a stavebních spořitelen a vyjednám pro vás co nejvýhodnější podmínky.

Více →

Investice

Nechte své peníze pracovat. Sestavím portfolio na míru — od konzervativního po dynamické — podle vašeho cíle a časového horizontu.

Více →

Pojištění

Chráním to, na čem vám záleží: příjem, zdraví, domov i majetek. Bez zbytečných připojištění, která jen zdražují.

Více →

Důchod & rezervy

Doplňkové penzijní spoření i státní příspěvek. Nastavíme budoucnost tak, abyste si jednou žili podle sebe.

Více →

Kalkulačky

Spočítejte si to hned

Hypotéka, předčasné splacení, investice, důchod i renta. Posuňte jezdce — výsledek i graf vidíte okamžitě.

Výše úvěru 4 000 000 Kč Úroková sazba 4,89 % p.a. Doba splácení 30 let Hodnota nemovitosti 5 000 000 Kč Modelový růst ceny nemovitosti 3,0 % p.a.

Měsíční splátka

—

orientační anuitní splátka

Celkem zaplatíte —

Z toho úroky —

LTV —

Hodnota po splacení* —

Chci přesný propočet zdarma

Modelový příklad: Koupíte byt za 5 000 000 Kč s hypotékou 4 000 000 Kč na 30 let při sazbě 4,89 % p.a. Měsíčně splácíte 21 205 Kč, za celou dobu zaplatíte 7 633 715 Kč, z toho 3 633 715 Kč na úrocích. Pokud by cena nemovitosti rostla modelově o 3 % ročně, měl by byt po splacení hodnotu přibližně 12,1 mil. Kč – a patřil by celý vám. Proč 3 %? Podle Českého statistického úřadu zdražily byty v ČR mezi lety 1998 a 2019 v průměru 4,25krát, tedy zhruba o 7 % ročně, zatímco spotřebitelské ceny vzrostly o 59,8 % (asi 2,2 % ročně). Model se 3 % ročně je proto záměrně opatrný.

* Odhad budoucí hodnoty je pouze ilustrativní model, nikoli předpověď. Ceny nemovitostí mohou i klesat a minulý vývoj není zárukou budoucího. Výpočet splátky je orientační (anuita) bez poplatků a nejde o nabídku úvěru; skutečná sazba a RPSN závisí na bance a posouzení vaší bonity. Do 36 let a pro vlastní bydlení banky půjčí až 90 % hodnoty, jinak zpravidla 80 %.

Zůstatek úvěru 3 000 000 Kč Úroková sazba 4,89 % p.a. Zbývající doba 25 let Mimořádná splátka 200 000 Kč

Ušetříte na úrocích

—

při zachování stejné splátky

Splatíte dříve o —

Měsíční splátka —

Chci to propočítat přesně

Model: mimořádná splátka nyní, měsíční splátka zůstává stejná a zkracuje se doba splácení.

Jednorázový vklad 100 000 Kč Měsíční investice 3 000 Kč Očekávaný výnos 7,00 % p.a. Investiční horizont 20 let

Hodnota portfolia

—

na konci horizontu

Vložíte celkem —

Výnos navíc —

Chci investiční plán

Ilustrativní výpočet složeného úročení. Hodnota investice může kolísat a návratnost není zaručena.

Výše úvěru 300 000 Kč Úroková sazba 9,90 % p.a. Doba splácení 6 let

Měsíční splátka

—

orientační anuitní splátka

Celkem zaplatíte —

Z toho úroky —

Chci výhodnější úvěr

Orientační výpočet (anuita) bez poplatků — skutečné RPSN se liší podle poskytovatele. Porovnám za vás nabídky včetně konsolidace stávajících úvěrů.

Váš věk 30 let Odchod do důchodu 65 let Už naspořeno 100 000 Kč Váš měsíční vklad 1 500 Kč Příspěvek zaměstnavatele 500 Kč Očekávaný výnos 5,00 % p.a.

Naspořeno při odchodu do důchodu

—

vč. státního příspěvku —/měs.

Vložíte celkem —

Stát přidá celkem —

Měsíční renta (25 let) —

Chci nastavit spoření

Státní příspěvek dle pravidel platných od 7/2024: 20 % z měsíčního vkladu 500–1 700 Kč (max. 340 Kč). Renta = anuitní čerpání 25 let při zhodnocení 2 % p.a. Orientační výpočet.

Požadovaná měsíční renta 20 000 Kč Začátek čerpání za 15 let Doba čerpání 20 let Už naspořeno 500 000 Kč

Potřebný kapitál na startu renty

—

aby renta vydržela po celou dobu čerpání

Měsíční investice do startu —

Celkem si vyplatíte —

Chci plán renty

Model s postupným snižováním rizika portfolia (glide path dle Markowitzovy teorie portfolia): očekávaný výnos klesá lineárně ze 7 % p.a. na 3 % p.a. k začátku čerpání, během renty konzervativní 3 % p.a. Orientační výpočet, výnosy nejsou zaručeny.

Matyáš Guttenberg, finanční poradce v Praze

S kým budete jednat

Jeden poradce, celou cestu.

Jsem Matyáš Guttenberg, hypoteční a finanční poradce z Prahy. Už 4 roky pomáhám rodinám i jednotlivcům v Praze a Středočeském kraji s hypotékou, refinancováním a s tím, co k vlastnímu bydlení patří – zajištěním rodiny a dlouhodobým spořením.

Na rozdíl od bankéře nenabízím produkty jen jedné banky. Porovnám pro vás nabídky bank a stavebních spořitelen, srozumitelně vysvětlím rozdíly a rozhodnutí nechám na vás. Od první schůzky po podpis a čerpání jednáte celou dobu se mnou.

Jeden kontakt po celou dobu – žádné call centrum
Srovnání 11 bank a stavebních spořitelen
Před koncem fixace se vám sám ozvu

— Matyáš Guttenberg, finanční poradce

Proces

Jak to funguje

Provedu vás celým procesem od první schůzky až po načerpání peněz.

01

Konzultace & analýza

Sejdeme se osobně nebo online. Vyslechnu váš cíl a projdu vaše příjmy, výdaje i bonitu. Nezávazně a v klidu.

02

Výběr banky & podklady

Porovnám nabídky a vyberu banku s nejlepšími podmínkami právě pro vás. Společně připravíme potřebné dokumenty.

03

Žádost & schválení

Podám žádost, jednám s bankou a postupně doplníme vše potřebné. Celým schvalováním vás provedu až do konce.

04

Podpis & čerpání

Po schválení podepíšete smlouvu a doprovodím vás až k načerpání peněz. I potom vám zůstávám po ruce.

Co říkají klienti

Důvěra, která vydrží

❝

Reference připravuji — rád vás na vyžádání propojím se svými klienty. Brzy zde najdete skutečné ohlasy z mého profilu na Googlu.

Časté dotazy

Odpovědi na to, co vás zajímá

Kolik si můžu půjčit na hypotéku?

Závisí na vašem příjmu, výdajích a hodnotě nemovitosti. Banka sleduje schopnost splácet i poměr úvěru k hodnotě zástavy (LTV). Při konzultaci to spočítáme konkrétně pro vás.

Kolik mě bude stát vaše služba?

Za moje poradenství mi přímo neplatíte — jsem odměňován poskytovatelem (bankou či pojišťovnou) po sjednání. První konzultace je nezávazná.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Zpravidla několik týdnů od podání žádosti po čerpání. Záleží na bance a na tom, jak rychle máme kompletní podklady. Celým procesem vás provedu.

Vyplatí se mi refinancovat hypotéku?

Nejčastěji u konce fixace nebo při výrazně nižší sazbě. Spočítám úsporu a porovnám nabídky — včetně nákladů na převod, ať máte jasný obrázek. Více o refinancování →

Jaké dokumenty budu k hypotéce potřebovat?

Obvykle doklad totožnosti, potvrzení o příjmu a podklady k nemovitosti (kupní smlouva, list vlastnictví, odhad). Přesný seznam připravím podle vaší situace.

Můžu získat hypotéku, i když jsem OSVČ?

Ano. Banky posuzují daňová přiznání a obrat a podmínky se liší. Vyberu banku, která je k OSVČ vstřícná.

Kontakt

Váš domov si zaslouží správný start.

První konzultace je nezávazná a nic vás nestojí. Napište mi pár vět — ozvu se vám osobně do 24 hodin.

+420 604 605 108 · matyas.guttenberg@infia-capital.cz · Praha a Středočeský kraj

S kým spolupracuji

Produkty od prověřených partnerů

Banky, stavební spořitelny, investiční společnosti i pojišťovny — pod jednou střechou.